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柳州银行4项指标不达标 不良率增1.12个百分点至3.77%

2019-01-07 11:30:08 来源:每日经济新闻

  近日,证监会官网公布了《柳州银行股份有限公司定向发行说明书》(以下简称《说明书》)显示,报告期内,柳州银行主要监管指标(按照合并口径计算)中不符合监管要求的指标共有4项,分别为流动性缺口率、单一集团客户授信集中度、资本利润率、拨备覆盖率。

  除4项指标不符合监管要求外,记者注意到,截至2018年6月30日,该行不良贷款率较2018年初增加1.12个百分点至3.77%。

  值得一提的是,从资本充足率三项指标来看,2018年1~6月、2017年度和2016年度,柳州银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率均呈下降趋势。

  《每日经济新闻》记者就上述问题致电柳州银行,未能得到该行回复。

  4项指标不达标

  公开资料显示,柳州银行成立于1997年5月,截至目前,该行注册资本为26.48亿元,股本为26.48亿股。柳州银行股权结构比较分散,其股东柳州市龙建投资发展有限责任公司、广西柳州市东城投资开发集团有限公司、柳州东通投资发展有限公司、柳州市房地产开发有限责任公司、广西柳州市建设投资开发有限责任公司并列为该行第一大股东,均持股2.436亿股,持股比例均为9.20%,合计持股数为12.18亿股,合计持股比例为46.00%。

  值得注意的是,《说明书》指出,报告期内,柳州银行主要监管指标(按照合并口径计算)中不符合监管要求的指标分别为流动性缺口率、单一集团客户授信集中度、资本利润率、拨备覆盖率。

  2018年6月30日、2017年12月31日和2016年12月31日,柳州银行流动性缺口率分别为-35.44%、-28.79%和10.53%。流动性缺口率未达到监管要求,流动性比例在2018年6月末比年初有所下降。

  柳州银行表示,流动性缺口率依存度指标未达到监管标准的主要原因是90天内到期的流动性资产总额减少同时90天内到期的流动性负债总额增加,资产负债结构存在不合理性。

  同时,该行拨备覆盖率也低于监管指标。截至2018年6月30日,柳州银行拨备覆盖率为116.84%。

  根据《中国银监会关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》(银监发〔2018〕7号),拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%-150%。

  柳州银行称,低于监管指标的主要原因,一是近年来宏观经济持续下行,公司所在地区的经济环境未见明显改善,导致部分授信客户经营情况恶化并出现逾期问题。在此经济环境中,同地区的其他金融机构纷纷对市场投向进行了调整,有计划地退出小微、涉农等风险较高的领域,导致本地小微、涉农企业融资难,融资贵的问题突出;二是公司作为地方性法人金融机构,对小微、涉农企业不抽贷、不断贷,加大金融支持力度。在支持地方经济的过程中,公司不可避免地承担了相应的风险,造成小微、涉农类信贷资产质量恶化。同时公司通过核销贷款消耗了部分拨备,以至于在2018年6月末出现贷款损失准备计提不足的问题,导致拨备覆盖率低于监管要求。该行表示,本次定向发行后,公司将进一步提高贷款分类的准确性,积极主动处置不良贷款,努力提升资产质量,争取适用更适合本行的贷款损失准备监管要求。

  柳州银行资本利润率低于监管要求。2018年6月30日、2017年12月31日和2016年12月31日,分别为4.43%、0.82%和8.48%。柳州银行表示,一是受央行多次下调存贷款基准利率和利率市场化推进的影响,银行传统存贷业务利差空间收窄,影响盈利水平;二是加大拨备计提,加大呆账核销,减少了净利润。

  除流动性缺口率、资本利润率、拨备覆盖率三项指标外,柳州银行单一集团客户授信集中度为15.08%,也不符合监管要求。

  柳州银行表示,于2018年1月、2018年3月分别给予柳钢集团、十一冶集团授信额度13亿元和8.8亿元,并已用信。授信及用信时二家集团没有股权关联,不属于同一个集团。2018年5月,十一冶建设集团有限责任公司发生股权变更,成为广西柳州钢铁集团有限公司(占股97.71%)的控股子公司,因此造成广西柳州钢铁集团有限公司2018年6月末单一集团客户授信集中度超出监管要求情况。

  同时,柳州银行称,在发现该问题后,已及时暂停该集团使用未用信额度,并积极采取各类措施压降授信余额。从2018年7月至今,该行一直将该集团的授信余额控制在监管要求范围内。

  不良贷款率增加至3.77%

  除4项指标不符合监管要求外,记者注意到,截至2018年6月30日,该行不良贷款率较年初猛增1.12个百分点至3.77%。

  截至2016年、2017年末及2018年6月末,柳州银行不良贷款率分别为2.48%、2.65%和3.77%。柳州银行关于《柳州银行股份有限公司申请向特定对象发行股票的反馈意见》的回复中表示,报告期内,不良贷款率上升的主要原因是:一是柳州市作为“桂中商埠”,集中了众多的机电产品、服装批发、钢材等批发零售商,受到电商冲击明显,出现经营困难、资金链紧张的相关中小企业较多,发展转型尚待时日;二是受宏观经济和广西区域经济增速放缓、柳州市主导产业转型加速、房地产密集调控等因素影响,当地部分行业及中小企业经营持续承压、资金链趋紧,部分企业偿债能力下降;三是县域经济基础薄弱,该行发起的村镇银行作为当地“支农支小”主力军,承担了相应的风险;四是为积极贯彻落实中央关于打好防范化解重大风险攻坚战的精神,按照“时间换空间、资源变资产、增量化存量”的策略,该行对可挽救的企业不压贷、不抽贷、不断贷,切实服务实体企业和小微企业发展。

  不过,不良贷款率的增加并不会影响该行各项业务开展。柳州银行表示,报告期内,不良贷款率逐期增长,但未超过监管指标。目前,该行各项业务均正常开展,存贷款业务发展稳定,相关风险得到了充分披露,经过2018年下半年的经营,不良贷款率的情况将得到扭转,暂未发现对其持续盈利能力产生不利影响的重大事项。

  值得一提的是,2018年上半年,柳州银行合并净利润为7735.88万元,归属母公司股东净利润为23242.20万元。公司2018年上半年归属少数股东净利润-15506.32万元,主要原因为公司合并范围内的下属村镇银行2018年上半年资产状况恶化,导致资产减值损失计提较2017年大幅上升。

  从资本充足率三项指标来看,2018年1-6月、2017年度和2016年度,柳州银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率均呈下降趋势,主要原因一是公司近年来业务快速发展,资本消耗速度加快。至2018年6月末,公司资产总额1269.35亿元,比2017年增长2.92%;2017年末资产总额比2016年增长11.08%;二是加大拨备计提,加大呆账核销,减少了净利润,用以补充资本的净利润减少。

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